Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Путь № 1 Реструктуризация долга

Это изменение структуры долговых обязательств, как следует из названия. В этом случае банк меняет условия выплаты кредита. Например, вам могут уменьшить размер ежемесячного платежа, но увеличить срок погашения кредита.

В ежемесячном платеже при этом банк может увеличить сумму выплачиваемого долга. Скажем, если по первоначальному кредитному договору в сумме ежемесячного платежа 60% приходилось на выплату процентов, а 40% — на сам долг, то при реструктуризации это соотношение меняется на 50% и 50%. При таком подходе основной долг погашается быстрее, а за счет этого уменьшаются проценты.

Реструктуризация подходит тем россиянам, у которых возникли временные трудности и им нужна небольшая помощь в том, чтобы их преодолеть. Реструктуризация полностью не избавляет от кредита, но позволяет снизить имеющуюся финансовую нагрузку. В этом варианте выхода из долговой ямы вы сохраните хорошую кредитную историю.

Следует помнить, что решение о реструктуризации остается за банком. Он может и отказать в предоставлении такой услуги. Это главный минус такого варианта. Чтобы иметь больше шансов на одобрение, следует обращаться в банк при первых же признаках ухудшения ситуации. В этом случае шансы на помощь со стороны банка максимально высокие.

Банкротство физического лица

Банкротство человека обозначает его невозможность исполнять обязательства перед кредиторами. Банкротство физического лица может объявить сам заёмщик, кредитор или Федеральная Налоговая Служба, если просрочка по кредиту достигла 90 дней и была превышена сумма долгового обязательства в 500000р.

После проведения процедуры банкротства заёмщик может лишиться всего имущества и всех, даже самые минимальных, накоплений. Он не имеет права выезжать за границу, проводить сделки по покупке-продаже имущества и не может самостоятельно распоряжаться деньгами на банковских счетах – физическое лицо обязуется передать финансовому управляющему все банковские карты. Также человек становится обязан в течение 5-и лет сообщать банку о банкротстве, при попытке взять кредит в банке и в течении 3-х лет не имеет права занимать любые должности в органах управления юридических компаний.

Но даже эта процедура несёт в себе и некоторые плюсы – неплательщик полностью лишается долгового бремени, перестают начисляться неустойки по просроченным долговым обязательствам и прекращают действовать все документы по взысканиям имущества, то есть, гражданин имеет право больше не исполнять никакие требования кредиторов.

Как списать или уменьшить долг по кредитам через суд

Рекомендуем всегда получать корреспонденцию с отметкой «судебное», чтобы не пропустить письмо из суда или иск от банка.

Если вы вовремя узнаете об обращении банка в суд, можно:

• отменить судебный приказ — у должника всего 10 дней, чтобы подать возражения;
• представить контррасчет по иску, если банк не учел часть платежей, начислил незаконные комиссии;
• заявить ходатайство о несоразмерности процентов и основного долга, чтобы снизить проценты.
• заявить о пропуске исковой давности, чтобы списать долг как устаревший.

Снижение процентов и неустойки

Это актуально при долгах перед микрофинансовой организацией. Один из вариантов, как можно списать долги по кредиту законно — это заявить в суде о несоразмерности штрафных санкций и основной суммы долга. Соразмерность оценивает суд. Однако если пени превысили сам кредит, их размер урежут.

Образец Заявления о снижении неустойки и процентов по кредиту

(21.2 КБ)

Истечение срока исковой давности

Через сколько лет списывают долги по кредитам? Вы наверняка знаете про срок исковой давности — 3 года с момента нарушения обязательства (статья 196 ГК РФ). С применением этой нормы на практике возникают проблемы:

• чтобы суд применил исковую давность, заявление должен подать ответчик (если вы не получаете почту и пропустили суд, в отсутствие возражений судья удовлетворит иск после истечения трехлетнего срока);
• при обращении за судебным приказом, если долг по кредиту не превышает 500 тыс. руб., судья не проверяет исковую давность (если вы пропустите 10 дневный срок на обжалование судебного приказа, он вступит в силу, несмотря на сроки давности);
• сроки давности исчисляются по каждому просроченному обязательству, т.е. отдельно по ежемесячным платежам. Если банк или МФО взыскивают долг 2017-2019 годов, можно просить суд об отказе во взыскании долга старше 3 лет.

Если вы рассчитываете на списание долгов, не признавайте сумму в письменных документах, не запрашивайте реструктуризацию, каникулы или скидку. Это восстановит срок давности. Если вы узнали о получении банком судебного приказа, сразу подавайте возражения. Если банк подал иск, подайте в суд заявление о применении сроков давности либо отзыв на иск.

Это далеко не все нюансы, которые возникнут при применении сроков исковой давности. Рекомендуем воспользоваться консультацией юриста, даже если вы планируете сами защищать свои интересы в суде. Лучше знать подводные камни заранее, чем столкнуться с ними в судебном процессе.

Как платить кредиты, если пристав арестовал все счета?

Закон о списании долгов

Основанием для списания долгов является государственная программа поддержки людей, которые не в состоянии самостоятельно погасить основной платеж по ипотеке. Постановление правительства № 373, в котором освещен данный вопрос, вступило в силу в июне 2015 года. Правда, с тех пор оно несколько раз было переработано.

Согласно закону, воспользоваться государственной поддержкой могут те граждане, доходы которых изменились по объективным причинам. Либо изменился размер платежа (такое возможно при условии валютного кредита). Курс доллара вырос настолько, что невозможно погасить долги, получая зарплату в рублях.

Какие долги нельзя списать в МФЦ

С 1 сентября 2020 года можно банкротиться через МФЦ. В этом случае при списании долгов действуют те же правила, что и при судебном банкротстве.

Поэтому важно точно и правильно заполнить все графы в подаваемом в МФЦ заявлении, где указывается вид, размер и основания возникновения каждого долга. Если вы планируете пройти банкротство в суде или МФЦ, то рекомендуем действовать при поддержке наших юристов

Мы проведем предварительный анализ ситуации, проверим, списываются ли долги в вашем случае, подготовим все необходимые документы. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Если вы планируете пройти банкротство в суде или МФЦ, то рекомендуем действовать при поддержке наших юристов. Мы проведем предварительный анализ ситуации, проверим, списываются ли долги в вашем случае, подготовим все необходимые документы. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?

1. Взыскание долгов судебными приставами

   При длительной неуплате банк обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.

   В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? Сделать это полностью не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:

   • у должника нет постоянного официального дохода и места работы;
   • у должника нет ценного имущества.

   Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: как только материальное положение должника улучшится, взыскание возобновится.

2. Государственная программа для многодетных

   Запуск госпрограммы помогает многодетным должникам списать 450 тыс. руб. долга. К сожалению, предложение работает только в отношении ипотечных кредитов.

   Сама программа представлена на сайте дом.рф. По ней государство помогает россиянам быстрее закрыть кредит за жилье.

   Статья 1

   1. Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).

   Федеральный закон “О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона “Об актах гражданского состояния” от 03.07.2019 N 157-ФЗ

Источник

Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства. Можно получить кредитные каникулы при ухудшении материальных условий. Максимальный период отсрочки составляет 6 месяцев с пролонгацией кредитования.

Истечение срока исковой давности

По истечении срока исковой давности можно списать долг по кредиту без процедуры банкротства. Претензии кредиторов теряют актуальность через 3 года. По правилам, период давности считается по каждому просроченному платежу отдельно. Весь срок необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора. Если договор с банком был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем Вы не контактировали с кредитором, то на сегодняшний день задолженность можно считать условно списанной.

Если же в 2021 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, можно направить встречный иск, ссылаясь на истечение сроков давности. Иск будет принят, а претензии кредиторов отклонены.

Подобрать способ списания долга

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам, возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

• избавиться от долгов по начисленным налогам на имущество;
• списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
• списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
• списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды. Списать долги перед ПФР и ФНС

Списать долги перед ПФР и ФНС

Законность и причины списания кредитной задолженности

Для многих злостных неплательщиков закон о списании кредитной задолженности кажется спасительной палочкой от всех бед. Однако, это не совсем так. Полное списание кредитной задолженности имеет законное правовое значение, однако кредиторы идут на этот шаг очень нечасто и по очень уважительным причинам, таким как:

1. Списание долга по сроку давности.
2. Невозможность взыскать долг по объективным причинам (полная неплатежеспособность или смерть должника).
3. Если величина задолженности не способна покрыть судебные издержки.

К этим вариантам организация обращается очень нечасто, т.к. банк потеряет причитающиеся ему деньги, поэтому для начала, банк попытается решить данную проблему иными методами:

• перепродать кредит другому кредитору (банку, коллекторскому агентству или близким родственникам);
• решить дело в суде;
• рефинансировать кредит;
• реструктурировать долг;
• признание заёмщика (физическое или юридическое лицо) банкротом;

О каждом пункте полного и частичного списания долга поговорим отдельно.

Какие документы должны быть для списания дебиторской задолженности?

Перед списанием безнадежной дебиторской задолженности в расходы нужно проверить наличие документации, подтверждающей образование долга. Если задолженность возникла по причине неоплаты, то должны быть в наличии документы по сделке (договор, счет-фактура, накладная, счет на оплату).

Документы, в том числе счет-фактура и накладная, должны содержать подписи ответственного лица со стороны должника. Были случаи, когда судебные органы отказывали в законности списания дебиторской задолженности в расходы из-за того, что в первичных документах были подписи только одной стороны (продавца).

Иногда компания пропускает срок признания дебиторской задолженности безнадежной. В таком случае можно подать уточненную декларацию по налогу на прибыль или отразить несписанную безнадежную дебиторку в текущем периоде. 

Нужно учесть, что при использовании второго варианта к моменту исправления ошибки не должно пройти 3 года для возврата или зачета переплаты (ст. 78 НК РФ).

БИТ.Управление задолженностью

Проведем демонстрацию возможностей, расскажем, как с помощью БИТ.Управление задолженностью можно увеличить процент взыскания задолженности в вашей компании, как повысить эффективность сотрудников при помощи автоматизации и как прозрачно контролировать их работу в режиме реального времени.

Подробнее Заказать бесплатную демонстрацию

10 плюсов от внедрения 1С Документооборот
Экспортный НДС: риски использования ставки 20% вместо 0%

Способ 4: списание долга через банкротство физического лица

Банкротство – единственный законный способ избавления от долговых обязательств. Это возможность не просто снизить сумму долга или получить более выгодные условия погашения, а полностью списать долг совершенно легально.

Чтобы добиться признания банкротом, необходимо обратиться в суд. Заявление о банкротстве рассматривает Арбитражный суд

Важно правильно составить и оформить ходатайство и приложить к нему соответствующую документацию: справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (с места работы, из медицинских учреждений и т.д.), список кредиторов с данными по задолженностям. Дело начнут рассматривать, когда сумма долга превысит 500 000 рублей, а срок просрочки будет больше 90 дней

Из-за сложности процедуры мало граждан решаются ее проходить, однако это действенный способ избавления от долговых обязательств по букве закона

Важно заручиться поддержкой юристов и быть готовым к тому, что процесс может занять до 8 месяцев. Зато результат бесценный – долги будут списаны на основании решения суда

Не всегда банкротство заканчивается признанием финансовой несостоятельности гражданина. Первый этап – реструктуризация долга. О ней мы уже писали выше, но она является обязательным шагом на пути к банкротству. Финансовый управляющий – посредник между должником, кредиторами и судом – предлагает план реструктуризации. Если он устраивает и заемщика, и кредиторов, подписывается мировое соглашение, и физическое лицо получает возможность гасить долги на приемлемых условиях.

Если мировое соглашение заключить не удалось, начинается этап реализации имущества. Оно продается на торгах, чтобы закрыть долги перед кредиторами в порядке очереди, которую определяет финансовый управляющий на собрании. Те задолженности, покрыть которые не удалось, списываются после признания гражданина банкротом. Не продается с торгов единственное жилье, топливо, домашние животные и государственные награды.

Недостатки банкротства физических лиц:

• Длительность процедуры;
• Затраты на вознаграждение финансового управляющего, юридическое сопровождение, гос.пошлину, обязательные публикации в СМИ и почтовые отправления;
• Последствия банкротства, среди которых запрет на предпринимательскую деятельность, повторное банкротство и сокрытие факта статуса банкрота при попытке взять новый кредит, а также испорченная кредитная история.

Способы защиты должника в исполнительном производстве

Если банк уже получил судебный приказ или исполнительный лист, вам придется взаимодействовать с приставами. В рамках исполнительного производства ФССП вправе наложить арест на имущество физ.лица — машину, квартиру, даже описать технику и мебель.

Заметим, что продавать единственную квартиру или, к примеру, холодильник, плиту, приставы не могут, поскольку эти объекты защищены от изъятия ст. 446 ГПК. Но вот ноутбук, велосипед, мопед и гараж продадут с удовольствием.

Когда дело уже у приставов, вы не сможете просить о снижении суммы процентов, о применении сроков исковой давности. Приставы взыскивают ту сумму, которая указана в испол.документе.

Как списать долг у судебных приставов

Приставы не списывают долги, так как это не входит в их полномочия. Единственным вариантом для отказа в возбуждении производства является пропуск срока на предъявление исполнительного документа. Согласно закону, срок составляет 3 года с момента вступления в силу судебного акта.

Но вряд ли банк или МФО, выиграв суд, на 3 года забудут о долге. Если пристав вернет документы по причине невозможности исполнения, указанный срок начинает течь заново. Поэтому рассчитывать на такое основание для списания задолженности нереально.

Отсрочки и рассрочки

Тут речь не идет о списании или прощении долга, а об изменении условий его погашения.

Пенсионер с пенсией менее 25 тысяч рублей в 2021 может напрямую попросить пристава о рассрочке платежей, если долг по кредиту меньше 1 млн рублей. Пристав составит график уплаты и не будет списывать полпенсии и арестовывать имущество. Чтобы рассрочить взыскание, нужно подать письменное заявление.

Заявление в ФССП о рассрочке платежей пенсионеру

(19.0 КБ)

Остальным приставы отсрочки не дают, поэтому вам придется обращаться в суд. Заявление подается в тот же суд, который выдал исполнительный лист, либо в суд по месту нахождения ФССП.

Заявление в суд о предоставлении отсрочки рассрочки исполнения

(35.0 КБ)

Можно рассчитывать рассрочку до полугода или отсрочку на несколько месяцев, если вы подтвердите грядущее восстановление платежеспособности. При рассрочке суд определит ежемесячную сумму погашения долга, что позволит постепенно рассчитываться с взыскателем.

Если платить нечем, остается признавать банкротство и списывать долги.

Платить приставам или подавать на банкротство?

Наша команда

Артем Сакулин
Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Валентина Самойлова
Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Роман Чулков
Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Дмитрий Щепочкин
Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Процедура банкротства физического лица

Гражданин, который является должником, имеет возможность объявить себя банкротом. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд для инициализации процедуры банкротства. Если гражданин признан неплатежеспособным, тогда суд становится на его сторону и выносит решение в пользу должника.

При отсутствии какого-либо имущества, сбережений или стабильного дохода, физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывается долг полностью или дается право на погашение займа по специальному графику. Он создается с учетом возможностей должника и распределяется таким образом, чтобы платежи были посильны для заемщика.

Если подойти к задолженности с умом, тогда можно выйти из ситуации мирным путем и получить списание долга в полном объеме или частично.

Судебная практика по списанию долгов

Долговые обязательства, которые были рассмотрены в судебном порядке в 2017 году, показывают примерно такие результаты.

В 21% случаев суд обязал должника пройти обязательную реструктуризацию долга для продолжения выплат по кредиту.

В 9% случаев суд обязал кредитора уменьшить процентную ставку по кредиту, либо списать часть штрафов по неустойке.

И лишь в 2% случаев суд признал должника полностью неплатежеспособным и освободил его от выплаты долга.

В остальных 67% случаев суд обязал должника выплачивать долг без изменения процентной ставки и уменьшения долговой повинности.

Списание долгов для банка является исключительной процедурой, которую они будут проводить только при абсолютно проигрышной, для себя, ситуации. Единственным выходом в таких случаях может стать «кредитная амнистия», акция, проводимая некоторыми банками в последние месяцы года.

Списание основного долга по ипотеке

Обладатель ипотечной недвижимости может обратиться в банк, в котором он брал кредит, для подачи заявления на участие в государственной программе, если его ситуация соответствует ряду условий (к ним еще вернемся ниже). Федеральная помощь предусматривает списание основного долга на сумму до 600 тысяч рублей. Механизм может быть следующим:

1. Валюта переводится в рубли по определенному курсу, который не может быть больше, нежели установленный Центробанком на период подписания договора реструктуризации. Причем ставка процента после перерасчета суммы долга в рублях ни в коем случае не может быть более 12 процентов.
2. Платежи сокращаются практически наполовину в течение полутора лет.
3. Списание основного долга, а точнее, его гашение.

Независимо от того, какой из вышеперечисленных вариантов помощи выберет должник, предоставляемая сумма составляет десять процентов от оставшегося основного долга, и при этом составляет не более 600 000 рублей.

Как поступить в каждом конкретном случае и какой вариант помощи лучше, имеет смысл обсудить с юристом, который даст нужные и правильные советы.

Хочется заметить, что далеко не все банки участвуют в данной программе. И тем не менее их количество в списке сотрудничества постоянно увеличивается. На данный момент их там насчитывается 72. Чтобы узнать, входит ли банк, где вы взяли кредит, в этот список, нужно позвонить в рабочие дни с 8 часов и до 19 на горячую линию Агентства ипотечного жилищного кредитования (телефон линии – 8-800-755-55-00). В первоначальной редакции Постановления № 373 было предусмотрено ограничение, согласно которому на помощь не могли претендовать те граждане, которые имеют просрочку платежа от 30 и до 120 дней. В новой версии это ограничение уже отсутствует, и за реструктуризацией могут обращаться как заемщики с просрочкой платежей, так и без нее.

Частые вопросы

Что будет, если должник не заявит об истечении сроков давности в суде?

Если сроки давности истекли, и при обращении кредитора в суд за взысканием долга ответчик не воспользуется своим законным правом, суд признает право заявителя на взыскание и примет соответствующее решение. Далее начнут работать судебные приставы: списывать средства с банковских счетов, арестовывать имущество и так далее.

Что будет, если нечем платить кредит и нет имущества?

Кредиторы могут обратиться в суд за принудительным взысканием долга. Далее судебные приставы проведут необходимую проверку и по итогам либо начнут взыскание, либо закроют производство на основании отсутствия имущества и доходов. Избавиться от долга можно через процедуру банкротства физического лица, ждать активных действий от кредиторов необязательно.

Какие долги можно списать через банкротство?

В банкротстве можно избавиться от задолженностей по налогам, от долгов по ЖКХ, по кредитам и по микрозаймам, по договорам поручительства, по наследству, по долговым распискам и другим обязательствам.

После подачи заявления, управляющий освободит должника от преследования коллекторов, приставов и кредиторов. Однако не получится списать долги по алиментам, по субсидиарной ответственности, по компенсациям бывшим работникам и по судебным решениям, связанным с совершением преступлений должником против третьих лиц.

Как списать долг за ипотечную квартиру?

Списать долг по ипотеке можно через процедуру банкротства. Необходимо собрать документы и обратиться в арбитражный суд. Возможны два варианта:

1. Если у должника есть подтвержденный доход, и он в состоянии погасить часть долга, назначается процедура реструктуризации. Должник оплачивает долг в течение трех лет в соответствии с утвержденным планом. Остальной долг списывается.

2. Если у должника нет средств для оплаты задолженности, залоговое имущество (квартира) продается, средства направляются залоговому кредитору (банку, выдавшему ипотеку, причитается 80%), на погашение судебных расходов и частично — на погашение требований кредиторов третьей очереди. Долг списывается на финальном заседании суда по делу о признании несостоятельности.

Кредитная амнистия

Кредитная амнистия – один из видов реструктуризации долга, при котором банк согласен полностью аннулировать набежавшие проценты и пеня, вместо этого выплатив банку всю оставшуюся сумму долга.

Чаще всего банки предлагают такие услуги в качестве массовых акций, при которых лицо, желающее избавиться от неустанно растущих штрафов, может просто вернуть банку основной долг с процентами, без наложения дополнительных санкций. Единственным условием, которое ставится перед заёмщиком, является выплата долга до конца месяца, либо окончания акции. Для многих людей подобные акции являются прекрасным поводом потуже затянуть пояски и всё же выплатить банку кредит, чтобы, наконец, избавится от тяжелого бремени долгов.

Судебная практика по банкротству физических лиц

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 50000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%). Основные причины не списания долгов:

1. не предоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему;
2. сокрытие имущества;
3. привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство;
4. взятие заведомо неисполнимых обязательств (непосильных кредитов) по поддельным документам.

Посмотреть официальную статистику

Судебные дела со списанием долгов

Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной не списания долгов для них стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего

Таким образом, если Вы в случае возникновения проблем с выплатой долгов:

• самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства (не дожидаясь, когда это сделают кредиторы);
• нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы;
• не «переписывали» своё имущество на близких родственников;
• доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц;

то вероятность списания долгов составляет более 99%.

99% — это не «взятое с потолка» число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками (не кредиторами) и завершились списанием долгов в 2016-2020 годах.

Долги физических лиц

Согласно принятому закону стало возможным списание долгов физических лиц. Если человек не в состоянии справиться с выплатой кредита, то он может обратиться в суд для признания банкротства. На такой шаг человека толкает понимание того, что он не справляется с платежами. Заявление можно подавать лишь при наличии долга, превышающего пятьдесят тысяч рублей, и периода просрочки платежей в три месяца.

Арбитражный суд рассматривает заявления граждан в течение четырех месяцев. Далее человека должны объявить банкротом или предоставить возможность реструктуризировать долг. При этом срок погашения не должен быть более пяти лет. План будущей реструктуризации утверждается судом и собранием кредиторов.

После признания банкротства прекращается начисление пени, любых взысканий по исполнительным документам, отменяется арест на имущество. Если должник не выполняет план реструктуризации, то его имущество может быть продано по решению суда для погашения долгов.

Путь № 7. Пройти судебную реструктуризацию долгов

Реструктуризация долга в суде — это первая процедура в ходе банкротства физического лица. Если суд одобрит ее (а не реализацию имущества), то банкротом вас не признают, имущество не продадут, кредитная история не пострадает.

Для справки — на конец сентября 2021 года ставка ЦБ — 6,75% годовых.

Кроме этого, в рамках данной процедуры вы обязаны будете погасить не весь долг полностью, а хотя бы 75-80% от общей суммы. Пени и штрафы суд тоже спишет.

Минус судебной реструктуризации долга — долг надо будет выплатить за три года (36 месяцев). Поэтому для ипотеки, например, этот путь не подходит.

И, конечно, суд не одобрит вариант реструктуризации, если у вас нет стабильного дохода.

Сложно ли добиться реструктуризации долга в деле о банкротстве и какие документы для этого надо иметь? Закажите звонок юриста